Företagslån - Små och stora lån till ditt företag

Guide till företagslån

Vad innebär ett företagslån?

Ett företagslån är som begreppet antyder ett lån ämnat för att täcka olika finansiella behov som ett företag skulle kunna ha. Banker och finansieringsbolag ställer olika krav för att godkänna ett lån. Ansökningsprocessen och förberedelserna tar också olika lång tid beroende på vald långivare.

Det finns mycket information i form av siffror, rapporter och underlag som företaget ska samla in för att kunna bevisa sin återbetalningsförmåga. Bankerna tittar på företagets affärsplan och undersöker även personen som står bakom verksamheten. Faktorer som erfarenhet, referenser, privatekonomi, tillgångar och utbildning spelar roll.

Övriga delägare är också av intresse. Banken kontrollerar vilka de är och ifall de har en god ekonomi. Givetvis ska företaget presentera aktuella balansräkningar, bokslut och den senaste skattedeklarationen. Överlag, som det redan syns, är det relativt många förberedelser som krävs för att påbörja själva processen.

Jämför Företagslån

Här kan du jämföra egenskaper hos kreditbolag och banker som erbjuder lån till företag. Förhoppningsvis kan du gallra bort en del långivare och genom detta spara tid. För alla vet ju att tid är pengar. Ansökningsprocessen ser lite olika ut men vi försöker ge information om vilka som är snabbast på marknaden.

Företagslån
Kredit
Löptid
Positivt
Capcito företagslån
Capcito
10000 - 2000000 kr Upp till 24 månader
  • Betala tillbaka när du vill
  • Låna utan UC
  • Svar inom 24 timmar
Ansök
Froda företagslån
Froda
10000 - 2000000 kr Upp till 36 månader
  • Låna utan UC
  • Lägsta pris garanti
  • Lös lånet när du vill
  • Prisförslag samma dag
Ansök
Approva företagslån
Approva
10000 - 300000 kr Upp till 18 månader
  • Individuell prissättning
  • Utbetalning samma dag
Ansök
Fedelta företagslån
Fedelta
25000 - 1000000 kr Upp till 36 månader
  • Flexibel återbetalning
  • Offert samma dag
  • Registrerat hos Finansinspektionen
  • Utbetalning inom 24 timmar
Ansök
Qapitala företagslån
Qapitala
50000 - 500000 kr Upp till 24 månader
  • Flexibel avbetalning
  • Kreditkonto
  • Snabb tillgång till pengar
Ansök
Capital Box företagslån
Capital Box
20000 - 2000000 kr Upp till 24 månader
  • Enkel ansökan
  • Individuell ränta
  • Lån utan säkerhet
Ansök
Credinord företagslån
Credinord
10000 - 1000000 kr Upp till 18 månader
  • Amorterigsfria månader
  • Inga avgifter
  • Snabbt besked
  • Utbetalning samma dag
Ansök
Mynt företagslån
Mynt
10000 - 2000000 kr Upp till 12 månader
  • Företagskort
  • Kontokredit
  • Låna utan UC
  • Utbetalning samma dag
Ansök
OPR företagslån
OPR
30000 - 500000 kr Upp till 18 månader
  • Besked samma dag
  • Enkel ansökan
  • Utbetalning samma dag
Ansök
Corpia företagslån
Corpia
500000 - 3000000 kr Upp till 30 månader
  • Besked inom 24 timmar
  • Individuell kreditanalys
  • Kräver inte personlig borgen
Ansök
Fakturino företagslån
Fakturino
100000 - 60000000 kr Upp till 10 månader
  • Låneförmedlare
  • Stora lån
Ansök

Hur mycket kan mitt företag låna?

Långivaren bedömmer alltid risken med att låna ut pengar till ditt företag. Viktigt är att det finns en omsättning och ett kassaflöde så att lånet kan betalas tillbaka inom löptiden. Ett plus är att företaget har ett rent förflutet och ordning och reda på finanserna. Får man grönt ljus är lån på mellan 1 till 5 miljoner vanliga.

Den obligatoriska kreditupplysningen

Kreditupplysningar tas på alla ansökningar om företagslån. De flesta långivare använder sig av UC, men det förekommer även aktörer som arbetar med alternativa partners. Eventuella betalningsanmärkningar hanteras olika av olika långivare. Vissa bryr sig endast om företagets skulder och dess kredithistoria medans andra även kontrollerar ägarens lån och dess avbetalningar. Däremot är det väldigt ovanligt för en långivare att acceptera kunder med registrerade skulder hos Kronofogden.

Företagslån med säkerhet

För att bevilja ett företagslån kräver de flesta långivare någon form av säkerhet. Företagets egna tillgångar till exempel fast inredning, datorer, annan form av utrustning och egendom är den vanligaste formen. Om företaget saknar egna tillgångar fungerar det bra med personliga sådana, som egen bostad, bil och fritidshus. Observera att all egendom som fungerar som säkerhet kan gå förlorad om lånet inte betalas av i tid.

Genom försäljning av egendomen får långivaren tillbaka de utlånade pengarna. Därför är det väldigt viktigt att alltid kontrollera långivarens politik när det kommer till uteblivna betalningar, dvs. under vilka omständigheter säkerheten kommer att lösas in.

Vad innebär den personliga borgen?

En annan form av säkerhet är den så kallade personliga borgen. Personen som skriver under borgen har samma återbetalningsansvar som låntagaren själv. Om låntagaren inte har möjlighet att betala av lånet, söker banken eller finansieringsbolaget upp borgenären och begär en amortering av honom istället.

Budget och affärsplan företagslån

Prognos, affärsplan och budget – tre måsten

Att ha en färdig budget och prognoser för företagets framtida utveckling och finansiella resultat är viktigt, då det är något som bankerna alltid tittar på. Budgeten ska vara realistisk, dvs. pengarna som ska lånas måste spenderas på ett rationellt sätt.

Affärsplanen är också av stor betydelse. Affärsidé, visioner, marknadsplacering, personal och dylikt är faktorer som långivaren tar stor hänsyn till. För att styrka pengabehovet behöver många företagare även förklara sin marknadsföringsplan, vad som skiljer dem från konkurrenterna o.s.v.

Ovanstående regler gäller för alla banker. Finansieringsbolag eller snabblåneföretag har någorlunda lösare krav. Det kan hända att låntagaren inte behöver presentera lika mycket av sin dokumentation, idéer och förklara sina planer på samma utförliga sätt.

Bankerna tenderar däremot till att ha bättre räntenivåer i jämförelse med övriga aktörer. För att bestämma risknivån behöver de ha så mycket information som möjligt, därav de djupgående undersökningarna.