Företagslån - Små och stora lån till ditt företag

Vad innebär ett företagslån?

Ett företagslån är som begreppet antyder ett lån ämnat för att täcka olika finansiella behov som ett företag skulle kunna ha. Banker och finansieringsbolag ställer olika krav för att godkänna ett lån. Ansökningsprocessen och förberedelserna tar också olika lång tid beroende på vald långivare.

Det finns mycket information i form av siffror, rapporter och underlag som företaget ska samla in för att kunna bevisa sin återbetalningsförmåga. Bankerna tittar på företagets affärsplan och undersöker även personen som står bakom verksamheten. Faktorer som erfarenhet, referenser, privatekonomi, tillgångar och utbildning spelar roll.

Övriga delägare är också av intresse. Banken kontrollerar vilka de är och ifall de har en god ekonomi. Givetvis ska företaget presentera aktuella balansräkningar, bokslut och den senaste skattedeklarationen. Överlag, som det redan syns, är det relativt många förberedelser som krävs för att påbörja själva processen.

Jämför Företagslån

Här kan du jämföra egenskaper hos kreditbolag och banker som erbjuder lån till företag. Förhoppningsvis kan du gallra bort en del långivare och genom detta spara tid. För alla vet ju att tid är pengar. Ansökningsprocessen ser lite olika ut men vi försöker ge information om vilka som är snabbast på marknaden.

Företagslån	Kredit	Löptid	Positivt
Zmarta	10000 - 5000000 kr	Upp till 60 mÃ¥nader	Jämför 10 långivare Endast 1 kreditupplysning(UC) Kostnadsfritt Logga in med BankID	Ansök
Froda	10000 - 2000000 kr	Upp till 36 mÃ¥nader	Låna utan UC Lägsta pris garanti Lös lånet när du vill Prisförslag samma dag	Ansök
Qred	10000 - 2000000 kr	Upp till 18 mÃ¥nader	Låna utan UC Ingen bindningstid Utnyttja kredit när du vill Utbetalning samma dag	Ansök
Fedelta	25000 - 1000000 kr	Upp till 36 mÃ¥nader	Flexibel återbetalning Offert samma dag Registrerat hos Finansinspektionen Utbetalning inom 24 timmar	Ansök
Approva	10000 - 300000 kr	Upp till 18 mÃ¥nader	Individuell prissättning Utbetalning samma dag	Ansök
Capcito	10000 - 2000000 kr	Upp till 24 mÃ¥nader	Betala tillbaka när du vill Låna utan UC Svar inom 24 timmar	Ansök
Credinord	10000 - 1000000 kr	Upp till 18 mÃ¥nader	Amorterigsfria månader Inga avgifter Snabbt besked Utbetalning samma dag	Ansök
Qapitala	50000 - 500000 kr	Upp till 24 mÃ¥nader	Flexibel avbetalning Kreditkonto Snabb tillgång till pengar	Ansök
Mynt	10000 - 2000000 kr	Upp till 12 mÃ¥nader	Företagskort Kontokredit Låna utan UC Utbetalning samma dag	Ansök
OPR	30000 - 500000 kr	Upp till 18 mÃ¥nader	Besked samma dag Enkel ansökan Utbetalning samma dag	Ansök
Capital Box	20000 - 2000000 kr	Upp till 24 mÃ¥nader	Enkel ansökan Individuell ränta Lån utan säkerhet	Ansök
Lendo	50000 - 2000000 kr	Upp till 60 mÃ¥nader	Jämför 17 långivare Endast 1 kreditupplysning(UC) Svar inom 24 timmar Kostnadsfritt	Ansök
Corpia	500000 - 3000000 kr	Upp till 30 mÃ¥nader	Besked inom 24 timmar Individuell kreditanalys Kräver inte personlig borgen	Ansök
Fakturino	100000 - 60000000 kr	Upp till 10 mÃ¥nader	Låneförmedlare Stora lån	Ansök
Visa alla företagslån

Hur mycket kan mitt företag låna?

Långivaren bedömmer alltid risken med att låna ut pengar till ditt företag. Viktigt är att det finns en omsättning och ett kassaflöde så att lånet kan betalas tillbaka inom löptiden. Ett plus är att företaget har ett rent förflutet och ordning och reda på finanserna. Får man grönt ljus är lån på mellan 1 till 5 miljoner vanliga.

Den obligatoriska kreditupplysningen

Kreditupplysningar tas på alla ansökningar om företagslån. De flesta långivare använder sig av UC, men det förekommer även aktörer som arbetar med alternativa partners. Eventuella betalningsanmärkningar hanteras olika av olika långivare. Vissa bryr sig endast om företagets skulder och dess kredithistoria medans andra även kontrollerar ägarens lån och dess avbetalningar. Däremot är det väldigt ovanligt för en långivare att acceptera kunder med registrerade skulder hos Kronofogden.

Företagslån med säkerhet

För att bevilja ett företagslån kräver de flesta långivare någon form av säkerhet. Företagets egna tillgångar till exempel fast inredning, datorer, annan form av utrustning och egendom är den vanligaste formen. Om företaget saknar egna tillgångar fungerar det bra med personliga sådana, som egen bostad, bil och fritidshus. Observera att all egendom som fungerar som säkerhet kan gå förlorad om lånet inte betalas av i tid.

Genom försäljning av egendomen får långivaren tillbaka de utlånade pengarna. Därför är det väldigt viktigt att alltid kontrollera långivarens politik när det kommer till uteblivna betalningar, dvs. under vilka omständigheter säkerheten kommer att lösas in.

Vad innebär den personliga borgen?

En annan form av säkerhet är den så kallade personliga borgen. Personen som skriver under borgen har samma återbetalningsansvar som låntagaren själv. Om låntagaren inte har möjlighet att betala av lånet, söker banken eller finansieringsbolaget upp borgenären och begär en amortering av honom istället.

Prognos, affärsplan och budget – tre måsten

Att ha en färdig budget och prognoser för företagets framtida utveckling och finansiella resultat är viktigt, då det är något som bankerna alltid tittar på. Budgeten ska vara realistisk, dvs. pengarna som ska lånas måste spenderas på ett rationellt sätt.

Affärsplanen är också av stor betydelse. Affärsidé, visioner, marknadsplacering, personal och dylikt är faktorer som långivaren tar stor hänsyn till. För att styrka pengabehovet behöver många företagare även förklara sin marknadsföringsplan, vad som skiljer dem från konkurrenterna o.s.v.

Ovanstående regler gäller för alla banker. Finansieringsbolag eller snabblåneföretag har någorlunda lösare krav. Det kan hända att låntagaren inte behöver presentera lika mycket av sin dokumentation, idéer och förklara sina planer på samma utförliga sätt.

Bankerna tenderar däremot till att ha bättre räntenivåer i jämförelse med övriga aktörer. För att bestämma risknivån behöver de ha så mycket information som möjligt, därav de djupgående undersökningarna.